Лицам, имеющим отношение к производству финансовых операций, необходимо знать для чего нужна процедура банкротства физического лица. Те, кто столкнулся с решением данного вопроса, знают, что она является единственным выходом в том случае, если имеются долги перед кредитными организациями. Как объявить себя банкротом по закону и списать долги? Каковы негативные и положительные последствия банкротства.
Что означает банкротство физического лица
Банкротство возможно не только для юридических, но и для физических лиц. Это новый феномен законодательных положений, касающийся сферы должностных отношений. Признание себя банкротом позволяет избавиться от накопившихся долгов. При этом существует риск потерять все имущество и финансовые сбережения.
Банкротство физического лица представляет собой реальную возможность списать накопившиеся долги через суд. Она предполагает вынесение судебного решения о том, что гражданин не способен, в силу каких-либо обстоятельств, выполнять свои обязательства перед кредиторами. Долги по кредитам могут сильно усложнить жизнь каждого человека. Списать их можно законными способами, не прибегая к мошенничеству.
Как объявить себя банкротом в 2019 году
Главной особенностью процедуры банкротства для физических лиц является то, что кредитор не может признать должника банкротом по своей воле. Объявить себя банкротом может только сам заемщик. Кредитор, согласно законодательным нормам, не имеет право инициировать возбуждение процедуры банкротства без его согласия.
Банкротом можно объявить себя в следующих случаях:
- наличие долга от 500 тыс. рублей или просрочки по платежам несколько месяцев;
- потеря возможности дальнейшей оплаты долга;
- наличие обстоятельств, подтверждающих, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства;
- имущества должника недостаточно для оплаты долгов;
- в течение года на счета должника не поступало денежных средств;
- не велась предпринимательская деятельность.
Объявить себя банкротом из-за нежелания платить по счетам нельзя. Такие действия являются уголовно наказуемыми. За это можно попасть под арест на срок до 6 лет. Это касается не только нарушения правил процедуры признания банкротства, но и сокрытием имеющегося имущества.
Обратите внимание!
Для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением. Только судебное решение поможет признать несостоятельность гражданина.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие особую финансовую ситуацию. В качестве доказательств неплатежеспособности заявителя могут выступать:
- справка из банков о состоянии счетов;
- декларация об имущественном состоянии должника;
- опись имущества;
- справка о доходах с работы;
- документы, подтверждающие отсутствие у должника статуса предпринимателя.
Процедура банкротства физического лица предполагает следующую очередность действий:
- подача заявления о банкротстве;
- рассмотрение судом дела;
- процедура банкротства.
Дальнейшие события могут развиваться по нескольким сценариям. Самым выгодным, с экономической точки зрения, вариантом для должника является мировое соглашение.Можно попробовать самостоятельно договориться с кредиторами о погашении части долга или отсрочке на его оплату. Также можно договориться о реструктуризации долга или новых условиях его погашения. Например, уменьшить размер ежемесячного платежа или увеличить количество выплат.
В том случае, если два первых варианта не подходят, и суд все-таки признал факт банкротства, необходимо будет продать имущество. Единственное жилье человека не может быть продано для покрытия долгов. Но если на это жилье оформлена ипотека, его придется продать также, как автомобиль, технику и драгоценности.
Кроме единственного жилья также не могут быть проданы земельные участки, на которых расположено жилье, скот и хозяйственные постройки, необходимые для его содержания, топливные ресурсы, а также транспорт, если речь идет об инвалидах.
Обратите внимание!
Процедура признания гражданина банкротом не означает, что он освобождается от всех долгов. Не все долги могут быть списаны.
К таким долгам относятся:
- алименты;
- возмещение вреда чужому здоровью или имуществу;
- оплата коммунальных услуг, а также другие текущие обязательные платежи.
Заявление можно подавать в свободной форме.Однако в нем обязательно должна содержаться следующая информация:
- наименование суда, в который подается заявление;
- ФИО должника, номер паспорта, идентификационные код, место регистрации, место проживания;
- основания для обращения в суд;
- список документов, которые прилагаются к заявлению.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства
Обратите внимание!
Процедура банкротства физического лица имеет свои преимущества и недостатки. Прежде чем принимать решение, следует ознакомиться с плюсами и минусами банкротства физических лиц.
К плюсам банкротства относятся:
- решается вопрос с долгами;
- не придется общаться с коллекторами;
- долг перестанет увеличиваться;
- нет начисления штрафов;
- возможность выехать за границу.
Минусами банкротства являются:
- порча кредитной истории;
- ухудшение репутации;
- нельзя покидать пределы страны;
- три года не стоит претендовать на должность руководителя;
- запрет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению;
- наложение ареста на то или иное имущество;
- запрет пользоваться счетами и пластиковыми картами.
Стоит лишь пропустить или просрочить один платеж, и будут начислена такая пеня, выплатить которую будет просто. Постепенно долги будут накапливаться и выбраться из долговой ямы самостоятельно вряд ли получится. Выходом, в том случае если должник больше не в силах выполнять долговые обязательства перед кредиторами, будет оповещение кредитной организации о банкротстве.
