При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами. Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине. Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?
Действия банка при неуплате кредита
Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:
- Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
- Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
- Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.
Обратите внимание!
Первоначальные действия банка при неуплате кредита – это контакт с заемщиком и попытки договориться о выплатах. Юристы советуют внимательно относиться к таким предложениям, чтобы не усугублять ситуацию.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.
Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.
Обратите внимание!
Сторона обвинения предоставляет факты того, что деньги не возвращались умышленно. Тем, кто имеет возможность платить, но не делает этого, грозит до двух лет лишения свободы.
Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита
С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.
Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.
Обратите внимание!
Важно уточнить данные, чтобы поиск не занял слишком много времени. Если фамилии там нет, иск не подавался.
Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.
Если банк подал иск, нельзя:
— паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.
— скрываться от суда и кредитной организации.
— оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.
Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.
Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.
Обратите внимание!
Без согласия должника банк может передать сведения о долге коллекторскому агентству, предупредив об этом за 30 дней.
Как вести себя с коллекторами
Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.
Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.
Обратите внимание!
Если документов не показывают, угрожают, нужно подать жалобу провоохранителям, изложив в ней обстоятельства дела.
Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.
Возможен ли арест имущества
Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:
— арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.
— арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.
Арест имущества подтверждается документами.
Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.
Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.
При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.
То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.
Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит
Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.
Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.
Обратите внимание!
сразу же обратиться банк и попытаться решить проблему.
Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками
Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.
Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.
Последствия неуплаты по кредиту
Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.
Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.
Как избежать уголовной ответственности
Самый большой страх среди должников - уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:
- Кредит был получен незаконно.
- Он был взят без намерения вернуть деньги.
- Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.
Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.
Обратите внимание!
Чтобы избежать уголовной ответственности необходимо всесторонне идти на переговоры с банком, не скрываться от суда и найти доказательства того, что уплата кредита остановлена по независящим от гражданина или уважительным причинам.
