Незаконная банковская деятельность и ответственность за нее

Финансовая организация должна иметь официальную регистрацию и разрешение на финдеятельность. Отсутствие лицензии — это уголовное дело. Какое наказание положено за незаконную банковскую деятельность?

Понятие незаконной банковской деятельности

По закону какие-либо финансовые операции можно проводить только тем кредитным организациям, которые получили разрешение у Центрального Банка РФ. Для ведения банковской деятельности обязательно нужна лицензия.

Кредитным учреждениям разрешено:

• открывать вклады физических и юридических лиц;
• открывать счета граждан и организаций;
• переводить деньги между различными счетами;
• проводить сделки купли-продажи иностранной валюты;
• проводить кассовые операции с наличными и безналичными средствами;
• проводить финансовые операции с золотом, серебром, платиной и металлами платиновой группы — иридий, палладий.

Обратите внимание!

Кредитным организациям запрещено вести производственную, торговую или страховую деятельность.

Перед совершением каких-либо операций через банк гражданин имеет право потребовать у сотрудников лицензию. Деятельность банка признают незаконной, если у него нет лицензии и разрешения Центробанка.

Уголовное наказание положено в том случае, когда банком был нанесен крупный финансовый ущерб государству, организации или частному лицу. Крупным ущербом считаются суммы свыше 1 500 000 рублей, а особо крупным — свыше 6 000 000 рублей. Если пострадало несколько лиц или организаций, то размер убытков суммируется.

Виды незаконной банковской деятельности

Банковскую деятельность считают незаконной, если:

• банк работает без регистрации;
• у банка нет лицензии;
• были нарушены лицензионные требования;
• банк проводил скрытые финансовые операции;
• проводилась незаконная кредитная эмиссия;
• финансовые операции проводились до получения регистрации банка или после его ликвидации.

Кто привлекается к ответственности

За незаконную банковскую деятельность суд вправе наказать любое причастное лицо старше 16 лет. Если финансовыми операциями занимается организация, а не отдельный человек, к ответственности привлекут людей, которые занимают руководящие должности: генерального директора, директора филиала.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Наказание за незаконную банковскую деятельность предусмотрено в статье 172 Уголовного Кодекса РФ. К мерам наказания относят:

• штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
• штраф в размере дохода осужденного за 1-2 года работы;
• принудительные работы сроком до 4 лет;
• лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 000 рублей или в размере дохода сотрудника за полгода.

Более тяжкое наказание предусмотрено, когда преступление совершает группа лиц, а не один человек. В таком случае осужденным грозит:

• лишение свободы до 7 лет и штраф 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за 5 лет;
• до 5 лет принудительных работ.

Административная ответственность

По статье 15.26 КоАП РФ положено наказание за нарушение закона о банках и банковской деятельности, а по статье 14.1 — за предпринимательскую деятельность без регистрации и лицензии. В данном случае административная ответственность выражается в виде штрафа.

Размеры штрафа:

1. За предпринимательскую деятельность без регистрации — от 500 до 2000 рублей.
2. За предпринимательскую деятельность без лицензии — от 2 000 до 2 500 рублей. Должностным лицам — от 4 000 до 5 000 рублей, а организациям — от 40 000 до 50 000 рублей.
3. За нарушение лицензионных требований — от 1 500 до 2 000 рублей, должностным лицам — от 3 000 до 4 000 рублей, организациям — от 30 000 до 40 000 рублей.
4. За ведение предпринимательской деятельности с грубым нарушением лицом, у которого нет юридического лица — от 4 000 до 8 000 рублей или приостановление работы на три месяца. Для должностных лиц — от 5 000 до 10 000 рублей, для организаций — от 100 000 до 200 000 рублей или приостановление работы также на три месяца.

Банковская лицензия

Закон запрещает заниматься финансовой деятельностью без лицензии. Для осуществления банковских операций предусмотрено 8 видов лицензии:

1. На банковские операции в рублях без права привлечения средств физических лиц.
2. На операции в иностранной валюте без привлечения средств физлиц.
3. На открытие вкладов и размещение драгоценных металлов без привлечения физлиц.
4. На вклады физических лиц в рублях.
5. На вклады физических лиц в иностранной валюте.
6. На проведение банковского клиринга.
7. На производство инкассации.
8. Генеральная лицензия.

Генеральная лицензия дает разрешение на все вышеперечисленные операции. Она позволяет:

• открывать банковские счета лицам и организациям;
• выдавать банковские гарантии;
• переводить деньги между различными счетами;
• покупать и продавать банковскую валюту;
• создавать филиалы банка в другой стране.

Лицензию на банковскую деятельность выдает Центробанк. В ней не указывают сроки действия. Организацию лишают лицензии при ее ликвидации, банкротстве или нарушении закона.

Куда обратиться в случае мошенничества

Вы можете сообщить в прокуратуру или полицию о незаконной деятельности банка. При этом органы обязаны рассматривать дела в которых пострадали как граждане, так и само государство.

Также можно написать заявление в Центробанк о нарушении лицензионных требований или правил проведения банковских операций. Но Центробанк может только провести проверку документов, а наказание для организации будет определять суд.

Обратите внимание!

При составлении жалобы в прокуратуру, заявление нужно подготовить в трех экземплярах: для себя, прокуратуры и банка.

В жалобе указывают:

• ФИО заявителя, адрес и номер телефона;
• название организации или должность лица, на чье имя вы пишите заявление;
• информацию о нарушителе: название организации или ФИО сотрудника;
• суть проблемы, претензии, обоснования;
• требования;
• документы, которые вы прикладываете к заявлению: договоры с банком, акты, справки;
• дату составления заявления.

Ответ можно получить в течение месяца, а если проверок не требуется — в течение 15 дней.